Elementi osiguranja

Osiguranje sadrži elemente ekonomske i pravne nauke i prakse. Ovaj ekonomsko pravni pojam prate i druge naučne discipline, tako da je većina proračuna u osiguranju proizvod matematičkih nauka, poput aktuarstva, računa verovatnoće i statistike. U osnovne elemente osiguranja spadaju:
5.1. Rizik
Rizik predstavlja verovatnoću nastupanja nekog štetnog dogadjaja. Ono što čini rizik su: neizvesnost, šteta, opasnost, hazard idrugi štetni dogadjaji. Za rizik je, takodje, karakteristično da se uvek odnosi na dogadjaj koji nastaje u budućnosti.

5.2 Suma osiguranja
Suma ili svota osiguranja predstavlja iznos najveće nadoknade kod odredjenog imovinskog osiguranja. Osigurana suma se vezuje isključivo za životna osiguranja i predstavlja iznos koji osiguravač isplaćuje osiguraniku ako dodje do osiguranog slučaja.
5.3 Premija osiguranja
Predstavlja novčanu nadoknadu za osiguranje od rizika a njeno plaćanje je osnovna ugovorna obaveza osiguranika. Osnovni elementi premije su funkcionalna premija i režijski dodatak. Funkcionalna premija se sastoji iz tehničke premije, koja služi za podmirenje obaveza osiguravača po osnovu osiguranja, kao i za doprinos za preventivu, ako se isti obračunava kroz premiju osiguranja.
5.4 Polisa osiguranja
Polisa osiguranja je osnovna pismena isprava koja prati posao osiguranja, određujući dužnosti i obaveze učesnika. U nekim slučajevima ona predstavlja oblik ugovora o osiguranju. Kada to nije, ona je, u prvom redu, dokazno sredstvo o sklopljenom osiguranju, pošto sadrži sve najvažnije sastojke zaključenog ugovora. Kod nekih vrsta osiguranja polisi se daje i jače dejstvo, pa može predstavljati ispravu o dugu, ukoliko je ugovoreno da će osiguravač platiti naknadu štete samo uz njenu predaju. Dalje, ona može biti legitimacijska hartija kojom se dokazuje pravo na potraživanje iz osiguranja. Polisa se pojavljuje i kao hartija od vrednosti, a nekada služi i za ostvarivanje prava iz nekog drugog posla ili kao dokaz izvršene ugovorne obaveze (npr. kod kupoprodaje koja obuhvata i obavezu osiguravanja). U pogledu oblika u kom se sačinjava, najčešće se ne postavljaju zakonom određeni uslovi, pa se izdaje na obrascu koji sastavljaju osiguravači i koji je prilagođen određenoj vrsti osiguranja.

5.5 Lica u osiguranju

Lica u osiguranju su po pretpostavci ugovora o osiguranju dva lica- osiguravač i osiguranik.
Za osiguravača se po Zakonu o osiguranju uzimaju osiguravajuća društva, koja mogu biti organizovana kao akcionarska društva, društvo za uzajamno osiguranje i reosiguranje.
Kod osiguranika, koji mogu biti pravna i fizička lica, javljaju se i korisnik osiguranja tj. lice kom je osiguravač dužan da isplati sumu i osigurano lice, tj. treće lice u čijem životu može da nastupi nepredviđeni događaj da bi se naplatila osigurana suma.
5.6 Ugovori o osiguranju
Ugovor o osiguranju nastaje kao obligacioni odnos dve ugovorene strane: osiguravača i osiguranika. Zasnovani su na zakonu i zaključeni su na dobrovoljnoj osnovi ugovarača. Ugovor podjednako obavezuje obe ugovorene strane da poštuju zakone kao i obaveze navedene u ugovoru.
5.7 Trajanje osiguranja
Trajanje je odredjeno ugovorom o osiguranju i prema Zakonu o obligacionim odnosima (članu 922) propisuje se da: “ako drugačije nije dogovoreno, ugovor o osiguranju proizvodi svoje dejstvo počev od 24 časa, dana koji je u polisi označen kao dan početka trajanja osiguranja, pa sve do svršetka poslednjeg dana roka za koji je osiguranje ugovoreno”.
5.8 Naknada iz osiguranja

Naknada iz osiguranja je vrednost, po pravilu izražena u novcu, na koju osiguranik, odnosno korisnik osiguranja, polaže pravo prilikom nastupanja osiguranog slučaja. U imovinskim osiguranjima naknada obično zavisi od tri činioca: visine štete, visine svote osiguranja i vrednosti osigurane stvari. Iz osiguranja se ne može dobiti više nego što je nastali obim štete, i to samo u granicama svote osiguranja i vrednosti osigurane stvari. Stoga se svaki od ovih sastojaka može pojaviti kao gornja granica osiguravačeve obaveze.
Kod osiguranja od nezgode na iznos naknade utiču visina osigurane svote i obim posledica nesrećnog slučaja. Naknada koja se isplaćuje korisniku osiguranja ne može preći iznos osigurane svote.

Izvor: http://www.maturskiradovi.net/forum/Thre...osiguranje